Faktoring to termin, który pojawia się coraz częściej w biznesowej prasie, w publikacjach specjalistycznych, a także w ofercie banków i finansowych firm. Mimo to faktoring ciągle wzbudza kontrowersje i wątpliwości. Aby je rozwiać, przedstawiamy kilka faktów, które powinny przybliżyć specyfikę tej usługi.

Wielu przedsiębiorców nadal nie do końca wie, czym tak naprawdę jest faktoring. Dodatkowo na temat tego produktu funkcjonuje wiele mitów i niedopowiedzeń. Mimo wszystko jednak wiedza na temat faktoringu rośnie, co przekłada się na coraz większe zainteresowanie tym produktem. Potwierdzają to dane. W 2016 roku rynek faktoringowy w Polsce wzrósł o 20% w ujęciu rocznym. 7 853 przedsiębiorców skorzystało z tej usługi finansowej, gdy jeszcze rok wcześniej było to 7 046 klientów (wzrost o +11,5% r/r). W 2016 roku faktorzy sfinansowali ponad 7,5 mln faktur, czyli o milion więcej niż w 2015 roku (wzrost o +16% r/r) (źródło: http://faktoring.pl/2017/01/24/faktoring-w-2016-r-urosl-o-20-proc/).

faktoring fakty
faktoring fakty

Na czym polega? To usługa oferowana przez wyspecjalizowane firmy faktoringowe lub przez banki (faktor). To właśnie one wykupują od przedsiębiorcy (faktoranta) nieprzeterminowane wierzytelności z tytułu sprzedaży towarów lub usług. W ten sposób przedsiębiorca nie musi czekać na płatność za fakturę z odroczonym terminem, ale otrzymuje od razu za nią pieniądze od faktora. Przy okazji ten świadczy również często dodatkowe usługi na rzecz faktoranta. Faktoring mocno rozwinął się już w latach 50. XX wieku w Stanach Zjednoczonych, natomiast w Polsce pojawił się dopiero w latach 90. XX wieku.

Po tej krótkiej charakterystyce  warto wrócić do naszych 7 faktów, które powinny jasno pokazać, czym tak naprawdę jest faktoring i kto powinien z niego skorzystać.

Fakt 1 – Faktoring to szybkie źródło finansowania

Faktoring to przede wszystkim dobre źródło zewnętrznego finansowania. Ważne jest to, że można tu szybko pozyskać pieniądze na bieżącą działalność. W przypadku kredytu bankowego często trzeba zmierzyć się z przeciągającą się procedurą, natomiast w faktoringu decyzje są podejmowane błyskawicznie. Wystarczy wystawić fakturę, a już wkrótce potem faktor może za nią zapłacić nawet do 90% jej wartości. Szybkie pozyskanie środków zabezpiecza płynność finansową, pozwala nawet przed terminem regulować własne zobowiązania (czasami można wtedy liczyć na upusty ze strony partnera biznesowego), a do tego przedsiębiorca nie musi się martwić o terminowe regulowanie należności przez kontrahenta.

Fakt 2 –  elastyczny produkt, który łatwo dopasować

Niektórzy przedsiębiorcy sądzą, że faktoring nie jest dla nich, że jest drogi i tak naprawdę jest kierowany głównie do największych firm. Nic bardziej mylnego. Faktoring to bardzo elastyczny produkt. Dzięki temu mogą z niego korzystać także najmniejsze przedsiębiorstwa. Właściwie dla każdej branży i dla każdej firmy można dobrać odpowiedni produkt faktoringowy. Warto wtedy skorzystać ze wsparcia doradcy finansowego, który pomoże dobrać ten produkt, biorąc pod uwagę różne parametry. Faktoring nie jest drogi, może być tylko źle dobrany do możliwości i potrzeb przedsiębiorcy.

Fakt 3 – Faktor nie ocenia jak bank przy kredycie

Część przedsiębiorców rezygnuje z faktoringu, sądząc, że ich firma zarabia zbyt mało, aby faktor chciał podpisać z nimi umowę. Rzeczywistość jest jednak zupełnie inna. Fakt jest taki, że firma faktoringowa nie analizuje dochodu przedsiębiorcy, nie sprawdza jego zdolności kredytowej jak na przykład bank. W przypadku faktoringu liczy się tylko, z kim przedsiębiorca robi interesy. Jeśli kontrahenci są wiarygodni, a do tego współpraca jest wieloletnia, nie powinno być przeszkody w podpisaniu umowy faktoringowej. Nie trzeba tutaj takiego zabezpieczenia jak w przypadku kredytu bankowego, gdzie najczęściej wymagana jest hipoteka. W faktoringu przeważnie wystarczy cesja wierzytelności oraz weksel.

Fakt 4 – Faktoring nie jest skomplikowany

Przeszedł on dużą ewolucję w ciągu ostatniej dekady. Jeszcze kilka lat temu przedsiębiorca musiał dostarczyć faktorowi bardzo dużo różnych dokumentów, kopii faktur, co było bardzo uciążliwe. Duża konkurencja na rynku faktoringowym sprawiła jednak, że oferta faktorów została znacznie uproszczona i nie jest to już produkt skomplikowany. Dziś procedury zostały ograniczone do minimum, a decyzja o podpisaniu umowy jest podejmowana błyskawicznie.

Fakt 5 – Faktoring to nie windykacja

Wiele osób myli faktoring z windykacją. Tymczasem faktor przejmuje prawa do nieprzeterminowanej wierzytelności i tylko taką można zaproponować do cesji. Faktoring to nie jest narzędzie, za pomocą którego można odzyskać pieniądze od nieuczciwego czy niesolidnego kontrahenta. Przedsiębiorca otrzymuje pieniądze z należności, która jeszcze nie jest wymagana i może w ten sposób efektywniej planować zarządzanie finansami i równocześnie minimalizować zagrożenie nieterminowymi płatnościami. Oczywiście przy okazji faktor może oferować dodatkową usługę wsparcia w egzekwowaniu zaległych należności, ale nie to jest istotą faktoringu.

Fakt 6 – Faktoring to produkt również dla eksporterów i importerów

Nic nie stoi na przeszkodzie, aby z faktoringu korzystali zarówno importerzy, jak i eksporterzy. Szczególnie ci ostatni upodobali sobie ten produkt w 2016 roku. W tym okresie faktoring eksportowy wzrósł aż o 31% w Polsce w stosunku do 2015 roku (źródło: http://faktoring.pl/2017/01/24/faktoring-w-2016-r-urosl-o-20-proc/). To oznacza, że coraz więcej przedsiębiorców chce zabezpieczać swoje zagraniczne kontrakty. Często dodatkowo takie transakcje są również ubezpieczane. Faktoring pozwala znacznie ograniczyć ryzyko i pomaga szybko sfinansować wydatki związane z działaniami eksportowymi lub importowymi.

Fakt 7 – Procedury faktoringowe można załatwić elektronicznie

Na koniec fakt, który w naszych czasach nie powinien nikogo dziwić. Coraz częściej wszystkie procedury faktoringowe można już załatwić droga elektroniczną. Nie trzeba dostarczać dokumentów osobiście, wystarczy kanał online. Jeśli potrzeba, wielu faktorów wysyła również swoich przedstawicieli do przedsiębiorcy. Dzięki temu ten ostatni może zaoszczędzić czas i skupić się na swoich priorytetach biznesowych.

Faktoring to produkt coraz popularniejszy wśród polskich przedsiębiorców nie bez przyczyny. Przy bliższym poznaniu tego rozwiązania i po obaleniu różnych mitów na jego temat okazuje się, że faktoring jest po prostu bardzo korzystny dla biznesu. Jeśli chcesz również skorzystać z zalet tego produktu, skontaktuj się z dobrym doradcą finansowym i poproś o wybranie najlepszego rozwiązania faktoringowego dla Twojej firmy.