Polscy przedsiębiorcy doceniają coraz bardziej z roku na rok faktoring. W ostatnich latach ten sposób finansowania bieżącej działalności notuje znaczną dynamikę i jest coraz bardziej znany w rodzimym biznesie. Na rynku możemy znaleźć faktoring bankowy, a także oferowany przez wyspecjalizowane firmy. Który z nich warto wybrać?

faktoring bankowy czy faktoring pozabankowy

RANKING MIKROFAKTORINGÓW
do 100.00 PLN
do 150.00 PLN
do 250.00 PLN
na 90 dni
na 90 dni
na 120 dni
 faktoring wycena online  faktoring wycena online  faktoring wycena online
 

Faktorzy stają się coraz ważniejszymi partnerami dla polskich przedsiębiorców. Wszystko dlatego, że faktoring pozwala w prosty i bardzo szybki sposób zaspokoić zapotrzebowanie firmy na gotówkę. Dzięki takiemu finansowaniu przedsiębiorcy mogą bez problemu regulować na bieżąco swoje zobowiązania wobec pracowników, kontrahentów czy ZUS i fiskusa, pomimo długich terminów płatności faktur. Nic dziwnego zatem, że w 2017 roku z usług podmiotów zrzeszonych w Polskim Związku Faktorów skorzystało już ponad 9 tys. przedsiębiorców, czyli o 12,6% więcej niż w 2016 roku, pozyskując w ten sposób około 25,5 mld zł z 10 mln faktur. W tym samym okresie obroty faktorów osiągnęły poziom 185 mld zł, a to oznacza wzrost o 16,7% rok do roku (źródło: http://faktoring.pl/2018/02/07/polskie-firmy-coraz-czesciej-siegaja-faktoring/). W Polsce usługi faktoringowe świadczą zarówno banki, jak i wyspecjalizowane firmy faktoringowe. Warto sprawdzić, czym różnią się ich usługi, ale na początek – krótka charakterystyka faktoringu dla tych przedsiębiorców, którzy nie do końca orientują się w jego mechanizmie.

Na czym polega faktoring?

W dużym skrócie faktoring to sposób sfinansowania nieprzeterminowanej faktury (to kluczowa kwestia) wystawionej z odroczonym terminem płatności za wykonane usługi lub sprzedane produkty. W tego typu usłudze mamy do czynienia z trzema stronami: fakturę sprzedaje przedsiębiorca (faktorant), a wierzytelność kupuje podmiot świadczący usługi faktoringu (faktor), który potem odzyskuje pieniądze od kontrahenta przedsiębiorcy (dłużnik). Dzięki takiemu rozwiązaniu przedsiębiorca nie musi czekać, aż jego biznesowy partner zapłaci, ale od razu otrzymuje gotówkę. Ważne jest, że takie pieniądze można wykorzystać na dowolny cel, co nie zawsze jest możliwe przy kredycie bankowym, do tego formalności są mniej skomplikowane, a sam faktoring nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową przedsiębiorcy.

Faktoring bankowy

Początki faktoringu w Polsce związane były właśnie z bankami. To właśnie one przez długi czas były głównymi usługodawcami, jeśli chodzi o ten sposób finansowania. Banki, dzięki między innymi depozytom klientów, mają bezpośredni dostęp do źródła finansowania, czyli pieniędzy, co może przekładać się na tańsze usługi faktoringu. Banki stosują często również inne kryteria oceny faktorantów i nie zawsze są tak liberalne, jak firmy faktoringowe. Banki odmawiają nierzadko finansowania faktoringiem przedsiębiorstwom, które mają nie najlepszy standing i zwykle oceniają klienta na podstawie bilansu, a także wskaźników finansowych firmy. To duże przywiązanie banków do takich parametrów sprawia, że ewentualne pogorszenie się sytuacji finansowej faktoranta w czasie trwania umowy, może skutkować ograniczeniem limitów faktoringowych. Dodatkowo najczęściej faktoring bankowy wiąże się z przyznaniem wspomnianych limitów faktoringowych, które są dodatkowym kosztem bez względu na ich poziom wykorzystania.

Usługi firm faktoringowych

Zdecydowanie mniej restrykcyjne i bardziej elastyczne pod względem formalności są firmy faktoringowe. Duża konkurencja na rynku sprawia, że faktorzy pozabankowi szukają sposobu dotarcia do nowych klientów, dlatego starają się jak najbardziej dostosować ofertę do różnych potrzeb przedsiębiorców. Firmy faktoringowe nieco inaczej analizują sytuację swoich klientów, ich interesuje przede wszystkim potencjał biznesowy i wiarygodność kontrahenta oraz obroty, a mniej zysk faktoranta. Poza tym firmy faktoringowe często oferują także dodatkowe usługi (np. zarządzanie wierzytelnościami, windykacja itp.). Niektóre firmy faktoringowe są gotowe sfinansować nawet pojedyncze faktury i nie wymagają przy tym podpisywania umowy. Takie usługi określa się mianem mikrofaktoringu.

Faktoring w banku czy poza bankiem?

Obecnie przedsiębiorca może wybierać z dużej liczby podmiotów świadczących usługi faktoringu w Polsce. Czy lepiej wybrać zatem bank, czy firmę faktoringową? Tak naprawdę to zależy od faktoranta. Banki często nastawiają się na obsługę średnich oraz dużych firm i przygotowują ofertę faktoringową głównie pod takie podmioty. Firmy faktoringowe coraz częściej kierują swoją ofertę także do małych przedsiębiorstw i do mikrofirm. Jeśli przedsiębiorca ma dużą firmę, która dodatkowo jest w dobrej sytuacji finansowej, może bez problemu wybrać faktoring bankowy. W przypadku najmniejszych firm i takich, które nie mają długiego stażu na rynku, lepszym rozwiązaniem może okazać się oferta firm faktoringowych. To samo dotyczy przedsiębiorstw, które same nie mają dobrych wyników finansowych lub nawet wykazują stratę, ale za to współpracują z wiarygodnym kontrahentem.

Jeśli nie jesteś pewny, czy lepszy dla Twojej firmy będzie faktoring bankowy, czy oferowany przez firmy faktoringowe, skontaktuj się z dobrym doradcą finansowym, który przeanalizuje Twoją sytuację i podpowie najlepsze rozwiązanie.