Faktoring dla małych i średnich przedsiębiorstw – czy warto?

Faktoring dla małych i średnich przedsiębiorstw – czy warto?

 

Według Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości sektor MŚP w Polsce to już ponad 1,8 mln firm, które wytwarzają w sumie 50,1% polskiego PKB i zatrudniają 69,2% Polaków w wieku produkcyjnym. To siła napędowa naszej gospodarki. Niestety, wiele z tych firm ma problem z pozyskaniem zewnętrznego finansowania i z zatorami płatniczymi. Walcząc z tym, coraz częściej sektor MŚP szuka wsparcia w faktoringu.

Aby dynamicznie rozwijała się cała gospodarka, musi rozwijać się szybko przede wszystkim sektor małych i średnich przedsiębiorstw. Tymczasem te firmy muszą nieustannie borykać się z różnymi problemami, które ograniczają ich rozwój i zagrażają ich płynności finansowej.

 

Problemy polskiego sektora MŚP

Największym problemem sektora MŚP są nadal zatory płatnicze, które zagrażają stabilności finansowej przedsiębiorstw. Z raportu „Portfel należności polskich przedsiębiorstw”, przygotowanego przez Krajowy Rejestr Długów, wynika, że chociaż zatory płatnicze maleją, to nadal potrafią skutecznie utrudniać prowadzenie biznesu. Na problemy z terminowym regulowaniem należności przez kontrahentów wskazuje 81% polskich firm. W I kwartale 2017 roku mali i średni przedsiębiorcy czekali średnio 3 miesiące i 3 dni na opłacenie faktur (źródło: https://krd.pl/Centrum-prasowe/Raporty/2017/Portfel-Naleznosci-Polskich-Przedsiebiorstw—kwiecien-2017). Do tego dochodzą jeszcze problemy z pozyskiwaniem zewnętrznego finansowania.

 

Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika, że w I kwartale 2017 roku banki zaostrzyły nieco kryteria przyznawania kredytów dla firm, wzrosła ich marża i pozaodsetkowe koszty kredytów, a także skrócono okresy kredytowania i maksymalne kwoty dostępne dla przedsiębiorców (źródło: http://www.nbp.pl/systemfinansowy/rynek_kredytowy_2017_2.pdf). Nic dziwnego, że w tej sytuacji od dłuższego czasu na pierwszym miejscu wśród źródeł finansowania są środki własne, które wykorzystuje 89,1% firm. Zdecydowanie mniej, bo 51,8% przedsiębiorców, wspiera się leasingiem. Dopiero na trzecim miejscu znalazł się kredyt bankowy, po który sięga 54,4% polskich firm. Warto zauważyć, że coraz popularniejszy staje się w tym zestawieniu faktoring, z którego korzysta już 9,9% małych i średnich przedsiębiorstw, podczas gdy jeszcze w ubiegłym roku ten odsetek wynosił 6,6% (źródło: http://media.efl.pl/reports/16871).

faktoring dla małych firm

Warto pamiętać, że faktoring to dobry sposób nie tylko na pozyskanie finansowania, ale także na uniknięcie problemów z zatorami płatniczymi. Jego zalety dostrzega coraz więcej przedsiębiorców. W 2016 roku skorzystało z faktoringu 7,8 tys. polskich firm, zostało sfinansowanych 7,5 mln faktur, a wartość całego rynku faktoringu osiągnęła poziom 175,9 mld zł. Dla porównania w 2010 roku z faktoringu skorzystało 3,2 tys. firm, a cały rynek wart był jedynie 64,2 mld zł (źródło: http://www.faktoring.pl/index.php?page=6&id=2016). Warto przyjrzeć się bliżej zaletom faktoringu.

 

Faktoring – kiedy się opłaca?

Okazuje się, że największą barierą w korzystaniu z usług faktoringu jest niska znajomość tego instrumentu finansowego w sektorze MŚP. Tylko 28,3% przedsiębiorców z tego sektora deklaruje wiedzę na ten temat. Im mniejsza firma, tym, gorsza wiedza na temat faktoringu (źródło: https://finanse.wp.pl/nfg-tylko-28-malych-i-srednich-firm-poprawnie-definiuje-faktoring-6115742260672129a). Być może jest to konsekwencją faktu, że jeszcze kilka lat temu faktoring był oferowany właściwie wyłącznie największym firmom. Obecnie firmy faktoringowe coraz częściej starają się współpracować także z małymi i średnimi przedsiębiorstwami, dostrzegając ogromny potencjał tego rynku.

Faktoring to niezaprzeczalne korzyści nawet dla najmniejszych podmiotów gospodarczych. Przypadki, gdy małe przedsiębiorstwo dostarcza towary na przykład do dużej sieci handlowej i jest zmuszone wystawiać faktury z sześćdziesięciodniowym lub nawet dziewięćdziesięciodniowym terminem płatności nie są wcale rzadkie. Do tego często duże podmioty celowo opóźniają płatności, korzystając w ten sposób de facto z darmowego kredytu. Tymczasem mała firma nie tylko finansuje w ten sposób biznesowego kolosa, ale przede wszystkim balansuje na granicy płynności finansowej. Dzięki faktoringowi można zniwelować tego rodzaju problemy. Mała firma wystawia fakturę i sprzedaje ją faktorowi, otrzymując natychmiast pieniądze i nie martwi się już, kiedy kontrahent zapłaci. Gdy dłużnik jest wiarygodny, można wybrać nawet opcję faktoringu z regresem (niepełny), w którym ryzyko niewypłacalności dłużnika pozostaje przy sprzedającym fakturę. Ewentualnie można zdecydować się na faktoring bez regresu (pełny), gdzie wszelkie ryzyko niewypłacalności kontrahenta przejmuje faktor (droższa opcja).

faktoring niepełny

Faktoring jest korzystny dla firm działających w różnych branżach, a szczególnie dla tych przedsiębiorców, którzy współpracują ze stałymi, sprawdzonymi kontrahentami, nie mają odpowiedniego zabezpieczenia, aby otrzymać kredyt w banku, chcą szybko uzyskać dostęp do środków pieniężnych. Faktoring z jednej strony pełni więc funkcję finansowania, a z drugiej – funkcję zabezpieczenia należności. Ciężar finansowania nie spada tutaj tylko na przedsiębiorcę, jak w przypadku kredytu bankowego, a pieniądze pojawiają się zaraz po wystawieniu faktury. Do tego z góry wiadomo, jakie należy ponieść koszty, co nie zawsze jest takie oczywiste w przypadku kredytu (zmiana stóp procentowych). Faktoring nie obniża także zdolności kredytowej firmy.

 

Mity na temat faktoringu

Wielu przedsiębiorców rezygnuje z usług faktoringu, dlatego że w rzeczywistości niewiele wie o tym instrumencie albo słyszał różne nieprawdziwe informacje na jego temat. Niestety, w polskim biznesie funkcjonuje jeszcze wiele mitów na temat faktoringu, które skutecznie zniechęcają do korzystania z oferty faktorów. Wielu właścicieli małych firm sądzi na przykład, że nie stać ich na faktoring. Tymczasem te koszty nie muszą być wcale bardzo wysokie. Gdy firma współpracuje z płatnikami o stabilnej sytuacji finansowej i utrzymuje z nimi już długo kontakty biznesowe, może liczyć na niższą prowizję. Do tego w zależności od wybranego rodzaju faktoringu, faktor przejmuje również dodatkowe świadczenia (na przykład monitorowanie należności, analiza sytuacji finansowej kontrahenta, usługi księgowe itp.), za które już nie zapłaci przedsiębiorca.

Inny mit to przekonanie przedsiębiorców, że faktoring podkopie reputację i wiarygodność ich firmy na rynku. Tymczasem faktoring jest coraz bardziej znanym instrumentem finansowym i wcale nie musi budzić sprzeciwu kontrahenta lub zniechęcać go do współpracy. Faktoring jest coraz częściej postrzegany jako nowoczesna forma finansowania, z której chętnie korzystają przedsiębiorstwa szybko rozwijające się, innowacyjne. Zgłoszenie kontrahenta do faktoringu może być również dowodem, że przedsiębiorca postrzega tego kontrahenta jako wiarygodnego, dlatego nie ma oporów przed poleceniem go faktorowi. Kolejną obawą może być przekonanie, że faktoring to konieczność poświęcenia czasu skomplikowanym procedurom, dodatkowa praca i większa ilość dokumentów. Tymczasem wiele procesów związanych z faktoringiem przejmują firmy faktoringowe, które dysponują sztabem specjalistów i zaawansowanymi systemami informatycznymi, usprawniającymi wszystkie procesy finansowe i analityczne.

podpisz umowę

Dla kogo faktoring?

Faktoring to usługa, z której bez problemu mogą korzystać również małe i średnie przedsiębiorstwa, a nie tylko największe podmioty gospodarcze. To instrument pomagający utrzymać płynność finansową i optymalnie nią zarządzać, zmniejszając jednocześnie ryzyko prowadzenia transakcji. Jeśli chcesz sprawdzić, w jaki sposób wykorzystać potencjał faktoringu w swojej firmie, skontaktuj się już dziś z naszym wyspecjalizowanym doradcą. Podpowiemy Ci, jakie rodzaj faktoringu wybrać, aby zminimalizować ryzyko finansowe w Twoim przedsiębiorstwie.

Wypełnij Poniższe Dane i Skorzystaj z Bezpłatnej Konsultacji Telefonicznej!

www.faktoring.biz/regulamin



Nazywam się Krzysztof Szymański i od ponad sześciu lat pomagam swoim Klientom w doborze odpowiedniego rozwiązania finansowego.

Widząc, że wiele ludzi podejmuje w życiu nietrafione decyzje finansowe i często przepłaca, zdecydowałem się pomagać ludziom takim jak Ty. Nie wymagaj od siebie znajomości finansów jeżeli jest to innych praca a w dodatku pomogą Ci w tym bezpłatnie.

Potrzebujesz pomocy? Zadzwoń 691 895 408