Porównujemy – Faktoring dla mikrofirm od FinTechów

Jeszcze kilka lat temu faktoring był proponowany głównie dużym firmom. Dziś stał się dostępny także dla mikrofirm i jednoosobowych działalności gospodarczych. Wszystko za sprawą FinTechów, które śmiało wkroczyły na rynek i znalazły dla siebie niezagospodarowaną przez banki niszę.

W 2015 roku firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów, czyli zdecydowana większość, obsłużyło ponad 7,1 tys. klientów. W 2017 roku klientów było już ponad 9 tys., a obroty tego rynku osiągnęły poziom 185 mld zł, co oznacza wzrost prawie o 17% w stosunku do 2016 roku. W ubiegłym roku faktorzy sfinansowali ponad 10,2 mln faktur (źródło: http://faktoring.pl/analizy-i-statystyki/). Dlaczego rośnie zainteresowanie faktoringiem w Polsce? Powodem są z jednej strony problemy z terminowym otrzymywaniem należności, a z drugiej – chęć zabezpieczenia płynności finansowej w najłatwiejszy możliwy sposób. Nie można zapominać, że polski przedsiębiorca czeka przeciętnie 3 miesiące na opłacenie faktury przez kontrahenta. Ponad 23% należności w polskim biznesie jest przeterminowanych. Ma z tym problem prawie 41% firm (źródło: https://krd.pl/Centrum-prasowe/Raporty/2018/Portfel-naleznosci-polskich-przedsiebiorstw—styczen-2018). O ile duże przedsiębiorstwa są w stanie często poradzić sobie z tym problemem, ponieważ posiadają zapasy finansowe, o tyle w przypadku mikrofirm lub jednoosobowych działalności gospodarczych już jedna niezapłacona faktura na dużą sumę może oznaczać katastrofę i utratę płynności finansowej. Skutecznym zabezpieczeniem przed taką sytuacją jest właśnie faktoring.

Czym jest faktoring?

Część polskich przedsiębiorców nadal nie wie, na czym polega tak naprawdę faktoring, dlatego warto to wyjaśnić w kilku słowach. Mechanizm tej formy finansowania nie jest wcale skomplikowany. Przedsiębiorca (faktorant) wystawia fakturę z odroczonym terminem płatności za sprzedane towary lub usługi. Nie musi jednak czekać, aż kontrahent ureguluje dług, ale sprzedaje fakturę firmie faktoringowej (faktor). Otrzymuje za to od razu nawet 90% jej wartości. Dzięki temu przedsiębiorca uzyskuje szybki dostęp do pieniędzy „zamrożonych” w fakturze i może przeznaczyć je na dowolny cel, a przy okazji nie musi martwić się o swoją płynność finansową. W przeciwieństwie do kredytu, gdzie banki badają zdolność kredytową przedsiębiorcy, dla firm faktoringowych ważniejsza jest wiarygodność kontrahenta, który ma uregulować płatność.

Małe firmy a faktoring

Pewnym paradoksem jest, że mikroprzedsiębiorcy, którzy najbardziej potrzebują gotówki na bieżącą działalność, najczęściej mają utrudniony dostęp do finansowania z banków. Jeszcze kilka lat temu wiele z takich małych podmiotów musiało korzystać z oferty firm pożyczkowych, gdzie procedury były uproszczone w przeciwieństwie do kredytów bankowych. W tamtych czasach o faktoringu mikroprzedsiębiorca mógł co najwyżej pomarzyć. Wszystko dlatego, że banki, które wtedy w większości działały również na rynku faktoringowym, nie były zainteresowane obsługą małych podmiotów, a swoją ofertę faktoringową kierowały tylko do korporacji i dużych przedsiębiorców. Potem pojawiły się FinTechy, które odkryły dla siebie niezagospodarowaną przez banki niszę i zaczęły oferować tzw. mikrofaktoring dla mikro oraz małych firm, które w Polsce zatrudniają łącznie ponad 52% wszystkich pracujących osób. Mali przedsiębiorcy często nie muszą już podpisywać umów faktoringowych i mogą sprzedawać nawet pojedyncze faktury, na co nie chciał się zgodzić wcześniej żaden bank. Szybko okazało się, że faktoring jest idealnym rozwiązaniem dla najmniejszych przedsiębiorców. Kto stoi za tą rewolucją?

Czym jest FinTech?

Zanim wyjaśnimy, jak działa mechanizm mikrofaktoringu oferowany najmniejszym firmom przez internet, warto kilka słów wspomnieć o FinTechach. To termin, który pojawia się bardzo często w mediach w ostatnich latach. FinTech to skrót od angielskiego wyrażenia „Financial Technology” i odnosi się do rozwiązań informatycznych dla sektora finansowego. To innowacyjne technologie, które wykorzystywane są w bankowości, ubezpieczeniach, płatnościach, zarządzaniu kapitałem itd. Tym samym terminem określane są również firmy, które świadczą usługi finansowe, korzystając z narzędzi informatycznych i najczęściej udostępniają one swoje usługi przez internet. Firma analityczna Deloitte wyliczyła, że polski rynek FinTech jest wart 880 mln euro. To 40% wartości całego rynku w Europie Środkowo-Wschodniej (źródło: https://www2.deloitte.com/pl/pl/pages/financial-services/articles/fintech-cee-region.html).

Faktoring od FinTechów – mechanizm działania

Wiemy już zatem, że FinTechy korzystają z nowoczesnej technologii, proponując różne rozwiązania i usługi finansowe. Tak właśnie jest w przypadku faktoringu dla mikrofirm. Takie FinTechy, jak Finiata, Fandla, inviPay, SMEO i PragmaGo, działają w podobny sposób. Każda z nich ma własną stronę internetową, za której pośrednictwem można skorzystać z faktoringu. Najczęściej przedsiębiorca musi zarejestrować się w systemie FinTechu i wprowadzić informacje na temat własnej firmy. Potem z reguły można już korzystać z usług faktora online. Wystarczy przesłać fakturę przez internet (czasami w formie zdjęcia jak w SMEO), potem dokonywana jest błyskawiczna weryfikacja przedsiębiorcy i kontrahenta, a na koniec przelewane są pieniądze na konto faktoranta. Warto podkreślić, że FinTechy korzystają z bardzo zaawansowanych narzędzi i algorytmów, które błyskawicznie i do tego dokładnie weryfikują wiarygodność klienta, co sprawia, że cały proces faktoringu trwa bardzo krótko i sprowadza się do kilku kliknięć. Często jest tak, że ostateczna cena za faktoring podawana jest dopiero po weryfikacji faktury i kontrahenta. Dzięki FinTechom nawet najmniejszy przedsiębiorca może skorzystać z faktoringu i to bez wychodzenia z własnego biura.

Porównanie ofert

Oto krótkie porównanie ofert najpopularniejszych FinTechów proponujących faktoring:

 

Finiata Fandla inviPay Smeo PragmaGO
Cena za 1000 zł netto na fakturze z terminem płatności 30 dni 40 zł netto 40,65 zł netto 41 zł netto 44,22 zł netto (14,22 zł netto za pierwszą fakturę) 46,97 zł netto
Minimalna wartość faktury netto 500 zł 385 zł 770 zł 400 zł 385 zł
Maksymalny okres finansowania 90 dni 90 dni 90 dni 90 dni 90 dni
Konieczność rejestracji Tak Nie Tak Tak Tak
Faktoring cichy (bez informowania kontrahenta) Tak Nie Nie Tak Tak

 

 

Oferta FinTechów to dobre rozwiązanie dla najmniejszych firm, które potrzebują szybkiego finansowania. Jeśli chciałbyś skorzystać z usług faktora, najlepiej skontaktuj się z doświadczonym doradcą finansowym, który pomoże wybrać najkorzystniejszą ofertę faktoringu dla Twojej firmy.

Według porównania najlepszą opcją jest skorzystanie z oferty firmy Finiata.

Wypełnij Poniższe Dane i Skorzystaj z Bezpłatnej Konsultacji Telefonicznej!

www.faktoring.biz/regulamin



 

Nazywam się Krzysztof Szymański i od ponad sześciu lat pomagam swoim Klientom w doborze odpowiedniego rozwiązania finansowego.

Widząc, że wiele ludzi podejmuje w życiu nietrafione decyzje finansowe i często przepłaca, zdecydowałem się pomagać ludziom takim jak Ty. Nie wymagaj od siebie znajomości finansów jeżeli jest to innych praca a w dodatku pomogą Ci w tym bezpłatnie.

Potrzebujesz pomocy? Zadzwoń 691 895 408