W Polsce coraz popularniejsze staje się ubezpieczanie należności przez przedsiębiorców. Wychodząc naprzeciw tym potrzebom, coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych proponuje tego rodzaju ubezpieczenia. Oferta jest zróżnicowana, podobnie jak jakość usług. W tej sytuacji warto dokładnie zastanowić się, gdzie wykupić polisę.

W wielu branżach sprzedaż towarów i usług w kredycie kupieckim jest powszechnie stosowaną metodą. Takie rozwiązanie niesie za sobą jednak pewne niebezpieczeństwo i trudność w postaci odzyskania należności. Nie można zapominać, że w 2016 roku liczba niewypłacalnych firm wzrosła w naszym kraju o 8%, a w bieżącym roku może się powiększyć o kolejne 3%. Najwięcej kłopotów pod względem terminowego regulowania zobowiązań jest w sektorze handlu i usług (źródło: http://www.eulerhermes.pl/euler-hermes-w-polsce/centrum-prasowe/wiadomosci/Lists/NewsDocuments/EH_niewyplacalnosc_firm_w_Polsce_2016.pdf). Problem z odzyskaniem należności może stać się dużym kłopotem dla firmy i nawet zachwiać jej płynnością finansową. Dlatego warto zabezpieczyć się przed taką sytuacją. Dobrym rozwiązaniem jest ubezpieczenie należności. Którą ofertę jednak wybrać, gdy tego rodzaju produkty proponuje już coraz więcej firm na rynku ubezpieczeniowym. Zanim przyjrzymy się ich usługom, zastanowimy się, na co zwracać uwagę, poszukując ubezpieczenia.

 

faktoring ubezpieczenie

Ubezpieczenie należności – na co zwracać uwagę?

Wybierając ubezpieczenie należności, należy kierować się przede wszystkim specyfiką naszego przedsiębiorstwa i jego potrzebami. To powinien być kluczowy wyznacznik. To oznacza, że ubezpieczając kredyt kupiecki, powinniśmy zwracać uwagę nie tylko na koszt takiej polisy (najczęściej kształtuje się on poniżej 1% wartości sprzedaży), ale w dużej mierze na zakres ubezpieczenia i jego warunki. Dla małych i średnich firm ubezpieczyciele przygotowali bardzo zróżnicowaną ofertę. Znajdziemy na rynku na przykład All Inclusive Euler Hermes, w którym możemy ubezpieczyć należności klientów z całego świata (maksymalny termin płatności to 180 dni), dobierając dla każdego z nich indywidualny limit kredytowy. Otrzymujemy tu 3 miesiące ubezpieczenia gratis.

W Coface znajdziemy polisę SMART, dzięki której możemy samodzielnie ustalać limity kredytowe do 50 tys. zł i korzystać z darmowej windykacji, natomiast w KUKE wykupimy Europolisę – z tego ubezpieczenia mogą korzystać bez problemu nawet nowe firmy, które zamierzają specjalizować się w eksporcie. To oczywiście tylko kilka przykładów tego, co znajdziemy na rynku ubezpieczeń należności. Najważniejsze, aby przed wyborem konkretnej oferty określić potrzeby naszego przedsiębiorstwa i oczekiwania wobec ubezpieczyciela. Inna polisa może okazać się lepsza, gdy prowadzimy sprzedaż na rynek krajowy, a jeszcze inna, gdy mamy kontrahentów zagranicznych. Powinniśmy wziąć pod uwagę, jak wielu kontrahentów chcemy objąć ubezpieczeniem, jaka jest wielkość ich obrotów, czy chcemy korzystać ze szczegółowej weryfikacji partnerów biznesowych, czy istotny jest dla nas wysoki poziom usług, czy tylko ich niski koszt itp. Dopiero wiedząc, czego potrzebujemy, będziemy mogli skutecznie szukać najlepszej oferty. Na których ubezpieczycieli zwrócić jednak uwagę?

 

Którego ubezpieczyciela wybrać?

W internecie można znaleźć coraz więcej różnego rodzaju rankingów, które w mniej lub bardziej fachowy sposób prezentują atrakcyjność oferty poszczególnych ubezpieczycieli. Trudno opierać się na nich w stu procentach, przy wyborze ubezpieczenia należności, ale mogą one stanowić pewien drogowskaz, podpowiedź, na które firmy ubezpieczeniowe warto zwrócić uwagę w pierwszej kolejności. My również spróbujemy porównać atrakcyjność oferty kilku ubezpieczycieli, biorąc pod uwagę różne aspekty. Skupimy się na następujących firmach: Atradius, Coface, Euler Hermes, Credendo i KUKE.

Pod względem atrakcyjności warunków finansowych na rynku dominują przede wszystkim dwie firmy: Atradius i Credendo. Pozostali trzej ubezpieczyciele oceniani są nieco niżej przez polskich przedsiębiorców. Niestety, okazuje się, że mimo iż dwie wspomniane firmy ubezpieczeniowe proponują najlepsze warunki finansowe, to pod względem skuteczności windykacji radzą sobie najgorzej ze wszystkich analizowanych tutaj ubezpieczycieli. Najlepiej odzyskują należności Coface i Euler Hermes, nieco gorzej – KUKE. Za to ta ostatnia firma jest samodzielnym liderem, jeśli chodzi o satysfakcję klientów z proponowanych limitów kredytowych, natomiast wiceliderami pod tym względem są ex aequo Atradius i Credendo.

Wypłata odszkodowań

Z wypłaty odszkodowań najbardziej zadowoleni są klienci Coface i Euler Hermes, nieco gorzej oceniany jest pod tym względem Atradius, ale najmniej satysfakcji z odszkodowań wykazują klienci KUKE i Credendo. Warto zwrócić uwagę także na elastyczność rozwiązań. W tym aspekcie najlepiej prezentuje się oferta Credendo i Euler Hermes, a najgorzej – KUKE. Pod względem obsługi klienta nie ma sobie równych Atradius, wysoko oceniana jest także firma KUKE, odrobinę gorzej – Coface. Najmniej zadowolenia z jakości obsługi wykazują natomiast klienci Euler Hermes i Credendo.

Tego rodzaju wartościowanie, jakie zastosowaliśmy wyżej, może być pewną podpowiedzią dla przedsiębiorcy, na jakich ubezpieczycieli warto zwrócić uwagę. Trzeba jednak pamiętać, że każde przedsiębiorstwo jest inne i ma inne potrzeby ubezpieczeniowe. Dlatego warto przeanalizować oferty różnych firm ubezpieczeniowych. Jeśli nie wiesz, jakie ubezpieczenie należności będzie dla Twojego przedsiębiorstwa najlepsze, skontaktuj się z dobrym doradcą finansowym, który podpowie rozwiązanie.