Windykacja bywa kosztowna i nie zawsze jest skuteczna. Dlatego lepiej zapobiegać niż borykać się z odzyskaniem należności. W tym celu najlepiej zweryfikować wypłacalność i wiarygodność kontrahenta jeszcze przed podpisaniem umowy. Podpowiadamy, jak to zrobić.

Nierzetelny kontrahent to duży problem dla przedsiębiorcy. Kłopot z wyegzekwowaniem płatności może zagrozić płynności finansowej małej firmy i w konsekwencji doprowadzić do zatorów płatniczych. Już dziś ponad 22% płatności jest przeterminowanych, natomiast 30% firm nie płaci innym, ponieważ same nie otrzymały należności (źródło: https://krd.pl/Centrum-prasowe/Raporty/2018/Portfel-naleznosci-polskich-przedsiebiorstw—styczen-2018). Aby uniknąć takich problemów, przedsiębiorca powinien dokładnie zweryfikować kontrahenta pod względem wypłacalności jeszcze przed rozpoczęciem współpracy. Oto kilka sposobów:

 jak zweryfikować wypłacalność kontrahenta

RANKING MIKROFAKTORINGÓW
do 100.00 PLN
do 150.00 PLN
do 250.00 PLN
na 90 dni
na 90 dni
na 120 dni
 faktoring wycena online  faktoring wycena online  faktoring wycena online
 

Rejestry gospodarcze

Zanim przejdziemy do dokładniejszej weryfikacji kontrahenta, warto sprawdzić, czy figuruje on w rejestrach gospodarczych. Można do tego wykorzystać internetowe wyszukiwarki CEIDG lub KRS. Dzięki temu uzyskamy nie tylko wyczerpujące dane na temat podmiotu gospodarczego, ale także ustalimy, czy osoba, z którą rozmawiamy, ma rzeczywiście prawo reprezentować danego kontrahenta. Już na tym etapie warto skorzystać także z wyszukiwarki Rejestru Dłużników Niewypłacalnych (RDN). Obecność firmy w takiej bazie danych powinna wykluczyć ją z grona kontrahentów przedsiębiorcy. Lepiej nie ryzykować. Dodatkowo najlepiej od razu zweryfikować w Portalu Podatkowym, czy kontrahent jest czynnym płatnikiem VAT, aby nie padło na firmę podejrzenie, że bierze udział w wyłudzaniu VAT.

 

Zaświadczenie z ZUS i US

Dobrym rozwiązaniem jest także sprawdzenie, czy kontrahent nie ma zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym. Posiadanie jakichkolwiek długów w tych miejscach może rzutować na przyszłą wypłacalność partnera biznesowego. Najlepiej poprosić kontrahenta o przedstawienie zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS i podatkami. Jeśli druga strona nie ma nic do ukrycia, nie powinna robić trudności. Może to być wręcz dla niej okazja potwierdzenia swojej wiarygodności.

 

Opinie w internecie i giełdy wierzytelności

Internet to bogate źródło informacji także na tematy biznesowe. Ludzie chętnie dzielą się opiniami na temat firm, a szczególnie, gdy pojawiają się kłopoty finansowe lub przedsiębiorca jest nierzetelny. Dlatego warto trochę czasu poświęcić na przejrzenie różnych forów internetowych, portali z opiniami, a także mediów społecznościowych. W ten sposób można szybko zorientować się, jakie wrażenie pozostawia po sobie kontrahent, jak układała się jego współpraca z innymi przedsiębiorcami, a nawet jakim jest pracodawcą i czy nie zalega z wynagrodzeniami. Jeśli już jesteśmy w internecie, warto przejrzeć najpopularniejsze giełdy wierzytelności. Jeśli wierzytelność przyszłego kontrahenta figuruje w takim rejestrze, to może być poważnym ostrzeżeniem.

 

Rejestry dłużników

Obowiązkowym etapem sprawdzania wypłacalności kontrahenta jest weryfikacja w bazach dłużników. Mowa tutaj o biurach informacji gospodarczej. W Polsce działają cztery takie podmioty, ale do najpopularniejszych należą BIG Infomonitor S.A. i Krajowy Rejestr Długów (KRD). Co prawda wymaga to podpisania umowy z takim rejestrem, ale za to otrzymujemy dostęp do cennych informacji. Możemy tam sprawdzić każdego przedsiębiorcę, a nawet samych siebie. Do rejestru BIG może trafić firma, która ma dług co najmniej 500 zł przeterminowany co najmniej 60 dni. Warto jednak pamiętać, że brak kontrahenta w BIG nie oznacza, że nie ma on żadnych długów. Nie wszyscy bowiem wierzyciele wpisują dłużników do BIG-ów.

 

Referencje

Zanim rozpocznie się współpracę z kontrahentem, warto poprosić go także o referencje. To oczywiście nie naświetli nam aktualnej sytuacji finansowej partnera biznesowego, ale przynajmniej potwierdzi, że w przeszłości nie było z nim problemów i z innymi firmami współpraca układała się dobrze. Takie informacje wcale nie są bez znaczenia. Dzięki temu można dowiedzieć się, czy mamy do czynienia z solidnym przedsiębiorcą, czy z firmą, która znana jest z uchylania się od płatności.

 

Faktoring z weryfikacją kontrahenta

W Polsce coraz popularniejszy wśród przedsiębiorców staje się faktoring, a faktorzy odnotowują coraz większe obroty. Faktoring polega na sprzedaży przez przedsiębiorcę nieprzeterminowanej faktury z odroczonym terminem płatności. Faktor wypłaca mu za to nawet 95% jej wartości, a płatność egzekwuje od dłużnika. Dlaczego wspominamy o faktoringu w tym artykule? Często firmy faktoringowe oferują dodatkowe usługi, które obejmują między innymi weryfikację stanu wypłacalności dłużnika. To oznacza, że korzystając z faktoringu, można nie tylko zyskać szybko pieniądze na bieżącą działalność, ale do tego otrzyma się wsparcie profesjonalistów przy weryfikacji kontrahenta. Dla faktora bardzo ważna jest bowiem wiarygodność dłużnika i to ona nierzadko decyduje o podpisaniu umowy faktoringowej.

 

Wywiadownia gospodarcza

Skoro jesteśmy już przy kwestii korzystania z usług profesjonalistów, warto wspomnieć, że na rynku działa wiele wywiadowni gospodarczych (niektóre są częścią firm windykacyjnych). To agencje specjalizujące się w pozyskiwaniu informacji z różnych źródeł na temat przedsiębiorców i firm. Dzięki nim możemy poznać na przykład stan majątkowy kontrahenta, jego sytuację finansową. Wywiadownie gospodarcze mogą przygotować szczegółowy raport o konkretnym przedsiębiorstwie lub nawet o całej branży.

Sprawdzanie wiarygodności kontrahenta może wydawać się uciążliwe i czasochłonne, ale warto włożyć w to wysiłek, aby potem uniknąć niemiłych niespodzianek. Należy pamiętać, że windykacja należności bywa długa, kłopotliwa, czasem droga, a do tego nie zawsze skuteczna. Dlatego zamiast ryzykować powstanie złego długu, lepiej rozpocząć współpracę z wiarygodnym partnerem biznesowym.