Jak zweryfikować wypłacalność naszego kontrahenta?

Windykacja bywa kosztowna i nie zawsze jest skuteczna. Dlatego lepiej zapobiegać niż borykać się z odzyskaniem należności. W tym celu najlepiej zweryfikować wypłacalność i wiarygodność kontrahenta jeszcze przed podpisaniem umowy. Podpowiadamy, jak to zrobić.

Nierzetelny kontrahent to duży problem dla przedsiębiorcy. Kłopot z wyegzekwowaniem płatności może zagrozić płynności finansowej małej firmy i w konsekwencji doprowadzić do zatorów płatniczych. Już dziś ponad 22% płatności jest przeterminowanych, natomiast 30% firm nie płaci innym, ponieważ same nie otrzymały należności (źródło: https://krd.pl/Centrum-prasowe/Raporty/2018/Portfel-naleznosci-polskich-przedsiebiorstw—styczen-2018). Aby uniknąć takich problemów, przedsiębiorca powinien dokładnie zweryfikować kontrahenta pod względem wypłacalności jeszcze przed rozpoczęciem współpracy. Oto kilka sposobów:

 jak zweryfikować wypłacalność kontrahenta

Rejestry gospodarcze

Zanim przejdziemy do dokładniejszej weryfikacji kontrahenta, warto sprawdzić, czy figuruje on w rejestrach gospodarczych. Można do tego wykorzystać internetowe wyszukiwarki CEIDG lub KRS. Dzięki temu uzyskamy nie tylko wyczerpujące dane na temat podmiotu gospodarczego, ale także ustalimy, czy osoba, z którą rozmawiamy, ma rzeczywiście prawo reprezentować danego kontrahenta. Już na tym etapie warto skorzystać także z wyszukiwarki Rejestru Dłużników Niewypłacalnych (RDN). Obecność firmy w takiej bazie danych powinna wykluczyć ją z grona kontrahentów przedsiębiorcy. Lepiej nie ryzykować. Dodatkowo najlepiej od razu zweryfikować w Portalu Podatkowym, czy kontrahent jest czynnym płatnikiem VAT, aby nie padło na firmę podejrzenie, że bierze udział w wyłudzaniu VAT.

 

Zaświadczenie z ZUS i US

Dobrym rozwiązaniem jest także sprawdzenie, czy kontrahent nie ma zaległości w ZUS i Urzędzie Skarbowym. Posiadanie jakichkolwiek długów w tych miejscach może rzutować na przyszłą wypłacalność partnera biznesowego. Najlepiej poprosić kontrahenta o przedstawienie zaświadczenia o niezaleganiu ze składkami ZUS i podatkami. Jeśli druga strona nie ma nic do ukrycia, nie powinna robić trudności. Może to być wręcz dla niej okazja potwierdzenia swojej wiarygodności.

 

Opinie w internecie i giełdy wierzytelności

Internet to bogate źródło informacji także na tematy biznesowe. Ludzie chętnie dzielą się opiniami na temat firm, a szczególnie, gdy pojawiają się kłopoty finansowe lub przedsiębiorca jest nierzetelny. Dlatego warto trochę czasu poświęcić na przejrzenie różnych forów internetowych, portali z opiniami, a także mediów społecznościowych. W ten sposób można szybko zorientować się, jakie wrażenie pozostawia po sobie kontrahent, jak układała się jego współpraca z innymi przedsiębiorcami, a nawet jakim jest pracodawcą i czy nie zalega z wynagrodzeniami. Jeśli już jesteśmy w internecie, warto przejrzeć najpopularniejsze giełdy wierzytelności. Jeśli wierzytelność przyszłego kontrahenta figuruje w takim rejestrze, to może być poważnym ostrzeżeniem.

 

Rejestry dłużników

Obowiązkowym etapem sprawdzania wypłacalności kontrahenta jest weryfikacja w bazach dłużników. Mowa tutaj o biurach informacji gospodarczej. W Polsce działają cztery takie podmioty, ale do najpopularniejszych należą BIG Infomonitor S.A. i Krajowy Rejestr Długów (KRD). Co prawda wymaga to podpisania umowy z takim rejestrem, ale za to otrzymujemy dostęp do cennych informacji. Możemy tam sprawdzić każdego przedsiębiorcę, a nawet samych siebie. Do rejestru BIG może trafić firma, która ma dług co najmniej 500 zł przeterminowany co najmniej 60 dni. Warto jednak pamiętać, że brak kontrahenta w BIG nie oznacza, że nie ma on żadnych długów. Nie wszyscy bowiem wierzyciele wpisują dłużników do BIG-ów.

 

Referencje

Zanim rozpocznie się współpracę z kontrahentem, warto poprosić go także o referencje. To oczywiście nie naświetli nam aktualnej sytuacji finansowej partnera biznesowego, ale przynajmniej potwierdzi, że w przeszłości nie było z nim problemów i z innymi firmami współpraca układała się dobrze. Takie informacje wcale nie są bez znaczenia. Dzięki temu można dowiedzieć się, czy mamy do czynienia z solidnym przedsiębiorcą, czy z firmą, która znana jest z uchylania się od płatności.

 

Faktoring z weryfikacją kontrahenta

W Polsce coraz popularniejszy wśród przedsiębiorców staje się faktoring, a faktorzy odnotowują coraz większe obroty. Faktoring polega na sprzedaży przez przedsiębiorcę nieprzeterminowanej faktury z odroczonym terminem płatności. Faktor wypłaca mu za to nawet 95% jej wartości, a płatność egzekwuje od dłużnika. Dlaczego wspominamy o faktoringu w tym artykule? Często firmy faktoringowe oferują dodatkowe usługi, które obejmują między innymi weryfikację stanu wypłacalności dłużnika. To oznacza, że korzystając z faktoringu, można nie tylko zyskać szybko pieniądze na bieżącą działalność, ale do tego otrzyma się wsparcie profesjonalistów przy weryfikacji kontrahenta. Dla faktora bardzo ważna jest bowiem wiarygodność dłużnika i to ona nierzadko decyduje o podpisaniu umowy faktoringowej.

 

Wywiadownia gospodarcza

Skoro jesteśmy już przy kwestii korzystania z usług profesjonalistów, warto wspomnieć, że na rynku działa wiele wywiadowni gospodarczych (niektóre są częścią firm windykacyjnych). To agencje specjalizujące się w pozyskiwaniu informacji z różnych źródeł na temat przedsiębiorców i firm. Dzięki nim możemy poznać na przykład stan majątkowy kontrahenta, jego sytuację finansową. Wywiadownie gospodarcze mogą przygotować szczegółowy raport o konkretnym przedsiębiorstwie lub nawet o całej branży.

Sprawdzanie wiarygodności kontrahenta może wydawać się uciążliwe i czasochłonne, ale warto włożyć w to wysiłek, aby potem uniknąć niemiłych niespodzianek. Należy pamiętać, że windykacja należności bywa długa, kłopotliwa, czasem droga, a do tego nie zawsze skuteczna. Dlatego zamiast ryzykować powstanie złego długu, lepiej rozpocząć współpracę z wiarygodnym partnerem biznesowym.

Nazywam się Krzysztof Szymański i od ponad sześciu lat pomagam swoim Klientom w doborze odpowiedniego rozwiązania finansowego.

Widząc, że wiele ludzi podejmuje w życiu nietrafione decyzje finansowe i często przepłaca, zdecydowałem się pomagać ludziom takim jak Ty. Nie wymagaj od siebie znajomości finansów jeżeli jest to innych praca a w dodatku pomogą Ci w tym bezpłatnie.

Potrzebujesz pomocy? Zadzwoń 691 895 408