Opublikowane przezNajczęstszymi pytaniami które ostatnio się pojawiają w temacie faktoringu – jest BIK. Czy mogę skorzystać z faktoringu jeśli mam zły BIK? Czy faktoring bez BIK jest możliwy? W niniejszym tekście postaram się odpowiedzieć na te pytania.
Faktoring bez BIK
Być może starałeś się wielokrotnie o kredyt i jesteś zniesmaczony, gdyż banki Cię tylko zwodziły a efektem końcowym zawsze była odmowa. Być może bankier przekazał Ci informacje: „niestety decyzja kredytowa jest negatywna ze względu na opóźnienia w BIK”.
Musisz wiedzieć, że faktoring nie jest dla każdego, ale jest na pewno dla tych, którzy wystawiają faktury i czekają na pieniądze. Jeżeli minimalny okres odroczonego terminu wynosi co najmniej 30 dni – faktoring ma sens. Termin płatności na fakturze raczej nie powinien przekroczyć 120 dni. Jednak gdy terminy są dłuższe a wymiana towarowa czy handel usługami ma zdrowy charakter można liczyć na finansowanie także przy dłuższych terminach płatności.
Ogólna zasada weryfikacji jest taka, że faktoringi powiązane z bankami weryfikują podmiot starający się o przyznanie limitu faktoringowego podobnie jak bank. Sprawdza osobę oraz firmę, tak samo jak przy procesie kredytowym, licząc jego zdolność kredytową. Bank sprawdza także bazy: BIK Przedsiębiorca i BIK Osoba Fizyczna.
To dość dziwne podejście, bo sprawą kluczową w faktoringu jest zabezpieczenie się na należności, wiec jeżeli już została wystawiona faktura, to przeważnie towar został sprzedany lub usługa została wykonana. Wiec należy się za nią zapłata. A odroczony termin płatności to tylko umowa pomiędzy dwoma podmiotami które stosują tzw. kredyt kupiecki. Sprzedający chce sprzedać towar i wartością dodaną jest tutaj odroczony termin płatności którego oczekuje kupujący i warunkuje tym wybór tego, a nie innego sprzedawcy, w momencie w którym brakuje gotówki w obrocie. Faktoringi bankowe znacząco ograniczają ryzyko niewypłacalności płatnika, więc w przypadku jego niewypłacalności, będą zwracać się o uregulowanie należności do faktoranta.
W przypadku firm z prywatnym kapitałem o faktoring jest znacznie łatwiej.
Faktoring pozabankowy przeważnie jest droższy od bankowego. Bierze się to głównie z powodu wyższej ekspozycji na ryzyko oraz wyższego kosztu pozyskania kapitału. Banki generują pieniądze w systemie bankowym a firma faktoringowa pozyskuje przeważnie środki przez emisje obligacji oraz środki wniesione przez prywatnych inwestorów, którzy oczekują stóp zwrotu na poziomie dwucyfrowym. Mimo często wyższej ceny faktoringu firm prywatnych w odróżnieniu od faktoringu bankowego, jest to najtańsze rozwiązanie, gdyż jest to jedyne możliwe. Dla wielu przedsiębiorców faktoring w banku jest niemożliwy do zdobycia.
Ważną kwestią jest też dokonanie cesji wierzytelności. Jednak jeżeli z jakiś powodów twój kontrahent nie chce wyrazić na to zgody, skonsultuj się z doradcą który ma w swojej ofercie faktoring cichy.
Faktoring bez BIK jest możliwy!
Podsumowując: mając słaby BIK (nawet ze statusem windykacja) możesz liczyć na faktoring. Wiec nie zrażaj się tym że banki odmawiają Ci kredytu. Udaj się do doradcy faktoringowego, który ma w swojej ofercie wiele firm faktoringowych (także tych prywatnych) i dobierze dla Ciebie produkt tej firmy, która będzie najbardziej się wpasowywała w charakter Twojej działalności oraz będzie konkurencyjna cenowo. Pamiętaj faktoring bez BIK jest możliwy!
[wp-stealth-ads rows=”1″]