Opublikowane przezFaktoring coraz bardziej zadomowił się na polskim rynku usług finansowych. Coraz więcej firm korzysta z tego typu finansowania. Trend również jest rosnący. Klienci często interesują się faktoringiem cichym, ale nie wiedzą o tym, że faktoring cichy nie przynosi dodatkowych korzyści, a nawet w pewnych przypadkach jest ryzykowny.
Jak zarządzać wierzytelnościami?
Swoimi wierzytelnościami można zarządzać w dowolny sposób – mówi o tym Kodeks Cywilny. To oznacza, że istnieje domyślna zgoda na przeniesienie, czyli cesję wierzytelności. Właśnie ta domyśla zgoda jest podstawą do zawiązania umowy faktoringowej i nie jest wymagana dodatkowa zgoda kontrahenta – wierzyciela na cesję aby firma mogła używać faktoringu.
Jeśli firma korzysta z faktoringu jawnego – kontrahenci, których wierzytelności są poddane pod faktoring – zawsze zostają poinformowani o tym fakcie i o tym że wierzytelności są scedowane na firmę faktoringową. Faktorzy w takim przypadku kontaktuje się z wierzycielem i sprawdza czy nie ma przeszkód w przejęciu wierzytelności.
W drugim przypadku – jeśli firma korzysta z faktoringu cichego, jej kontrahenci-wierzyciele nie są w żaden sposób informowani o tym fakcie. Faktor nie kontaktuje się z kontrahentem, a co za tym idzie nie ma możliwości aby zweryfikować transakcję i sprawdzić czy faktycznie ta wierzytelność istnieje.
Faktoring cichy – jakie są korzyści?
Dla niektórych przedsiębiorców jedyną korzyścią płynącą z używania faktoringu cichego jest to, że ich kontrahenci nie wiedzą o posiłkowaniu się zewnętrznymi środkami finansowymi. Spowodowane jest to dość mylnym myśleniem, że jeżeli firma korzysta z zewnętrznego finansowania, to musi być w złej kondycji finansowej. Idąc dalej – taki tok rozumowania prowadzi do kolejnej myśli – nie wchodzić w biznes z firmą z problemami finansowymi. Takie myślenie jest złe. W rzeczywistości – jeśli firma korzysta z faktoringu – oznacza to że poddała się weryfikacji a faktor uznał ją jako wiarygodną i rzetelną. Należy pamiętać, że z faktoringu korzystają nawet bardzo duże firmy, nie mające problemów z płynnością finansową. Faktoring jest dla nich bardzo wygodny – pieniądze są od razu na koncie, nie ma problemów z wierzycielami, a za samo zarządzanie wierzytelnościami odpowiada faktor. Jedyną korzyścią dla firmy może być właśnie ten fakt zatajenia cesji wierzytelności. Dla innych – może być to wada. Czy faktoring cichy ma jakieś faktyczne korzyści dla firmy? – Na to pytanie firma będzie musiała odpowiedzieć sobie sama.
Faktoring cichy – jakie są zagrożenia?
Po pierwsze – firma faktoringowa nie ma możliwości sprawdzić, czy są podstawy aby opłacić wystawioną fakturę. Może się zdarzyć, że w umowie pomiędzy firmą a jej kontrahentem jest zapis mówiący o zakazie cesji. Jeśli tak jest – a faktoring zostanie udzielony – będą błędy w księgowaniu faktoringu. Faktoring jest z VAT, więc może w takim przypadku zostać niesłusznie odliczony. Rodzi to problemy w urzędzie skarbowym.
Po drugie – dla faktora udzielenie takiego faktoringu również jest niebezpieczne – brak kontaktu z wierzycielem i nie poinformowanie go o cesji – faktor ryzykuje fraudem. Im więcej faktor ryzykuje – tym więcej trzeba zapłacić za usługę.
Ocenę czy warto korzystać z faktoringu cichego – zostawiam Państwu – dla jednych może być to wartościowa usługa – dla innych nie. Zawsze trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie – czy i jak mi się to będzie opłacało?