Zalety i wady ubezpieczenia należności

W polskim biznesie wcale nie jest trudno trafić na nierzetelnego kontrahenta. Jeśli mamy do czynienia z nowym kontrahentem, którego wcześniej zweryfikowaliśmy, nigdy nie mamy pewności czy zapłaci za naszą usługę lub towar. Rozwiązaniem tego problemu może okazać się ubezpieczenie należności, znane również pod nazwą – ubezpieczenie kredytu kupieckiego.

Czym jest ubezpieczenie należności?

Takie ubezpieczenie zapewnia zabezpieczenie przed nieuczciwym kontrahentem – jeśli nie zapłaci za wystawioną fakturę – pieniądze w ramach odszkodowania wypłaci ubezpieczyciel. To on w dalszym etapie będzie windykował tego kontrahenta.

Zalety ubezpieczenia należności

Dla firmy ubezpieczenie kredytu kupieckiego daje szereg wymiernych korzyści.

•  Firma może odzyskać należności, które w innym przypadku mogłyby być trudne i kosztowne do odzyskania i byłyby dla firmy niepokrytą stratą.
•  Oszczędności wynikające z braku kosztów procesu kredytowania. Firma nie ponosi kosztów związanych z badaniem wiarygodności finansowej swoich kontrahentów, monitorowania ryzyka kredytowego jak również związanych z monitorowaniem i windykacją należności. Ochroną ubezpieczeniową zostaje objęty cały portfel należności firmy, więc ryzyko zostaje zminimalizowane.
•  Praktyczna nauka firmy profesjonalnego zarządzania należnościami.
•  Wsparcie ubezpieczyciela pozytywnie wpływa na jakość kontrahentów – kontrahenci niewypłacalni i oszuści rezygnują z zakupów w firmie objętej ubezpieczeniem kredytu kupieckiego.
•  Ubezpieczenie należności otwiera drogę do uzyskania przez firmę korzystniejszego finansowania – faktoringu czy kredytu.
•  Zabezpieczenie płynności finansowej w firmie

Wady ubezpieczenia należności

Aby obiektywnie spojrzeć na ubezpieczenie należności warto znać też jego wady, koszty i zagrożenia:

•  Aby ocenić skomplikowane warunki umowy ubezpieczeniowej, koniecznie jest zastosowanie zaawansowanych narzędzi analitycznych.
•  Znaczne koszty, w szczególności w przypadku umowy o prostej konstrukcji z większym ryzykiem po stronie ubezpieczyciela.
•  Rygorystyczne wymogi formalne, przez co łatwo o niedopełnienie na czas któregoś z nich, co może się wiązać z utratą części lub całości odszkodowania.
•  Potrzeba posiadania swojej obsługi prawnej aby obronić swoje racje przed ubezpieczycielem w ewentualnych kwestiach spornych
•  Ubezpieczyciele nie chcą objąć ubezpieczeniem „gorszych” w ich oczach kontrahentów, z kolei firma w pierwszej kolejności chce właśnie zabezpieczyć się przed nimi.
•  Rygorystyczne procedury windykacji mogą odstraszyć potencjalnych kontrahentów od nawiązania lub utrzymania współpracy.

Bez wątpienia – mądre i odpowiedzialne korzystanie z ubezpieczenia należności ochroni firmę przed stratami które mogą się pojawić w przypadku braku płatności ze strony kontrahenta. W Polsce w 2012 roku z ubezpieczenia należności korzystało 12% firm, a w krajach zachodniej Europy było to nawet 30% firm.